У российских банков появилась новая причина для отказа в займе

Оценивать заемщиков теперь будут с прогнозом банкротства. Из-за этого доля одобрений по заявкам может сократиться на 20-30%.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) стали включать в оценку рисков заемщиков прогноз вероятности личного банкротства. Об этом поведали «Известия» со ссылкой на бюро кредитных историй (БКИ) и финорганизации.

Такое изменение понадобилось из-за роста в РФ количества личных банкротств.

«Наиболее доступным для граждан этот процесс стал после внедрения так называемой упрощенной (внесудебной) процедуры банкротства через МФЦ в 2020 году. А еще более активно данный процесс заработал с расширением критериев упрощенного банкротства в ноябре 2023-го», – пояснил журналистам директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Конкретизируя, гражданин может попросить признать себя банкротом вне суда при общем размере долга от 25 тыс. до 1 млн рублей (прежде было 50 тыс. и 500 тысяч соответственно). При этом расширился и перечень случаев, когда россиянин вправе воспользоваться внесудебным банкротством – в частности, к этому механизму подключили пенсионеров.

Если в судебном порядке в случае просрочки кредитор может что-то взыскать, то во внесудебном не удастся компенсировать и малой части долга. «Его (долг – ред.) придется просто списать полностью и забыть об этом», – пояснила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Оценивать потенциальное банкротство клиентов банки собираются на основе уже имеющейся информации в НБКИ о более чем 1 млн случаев реальных банкротств, в том числе по суду. Алгоритмы нейросети будут выявлять в поведении граждан, уже прошедших через процедуру, определенные последовательности событий и комбинации, позволяющие с высокой достоверностью спрогнозировать аналогичные ситуации.

Новшество по прогнозу банкротства сулит как значительное снижение одобряемых чеков, так и увеличение количества отказов по кредитным заявкам на 20-30%. В то же время эксперты не исключают, что на заемщиках с низким риском нововведение может сказаться положительно за счет улучшения условий – к примеру, снижения ставок.